برنامه ریز مالی شما می خواهد تمام دارایی های دوران بازنشستگی شما را مدیریت کند. آیا این ایده خوبی است؟

[ad_1]

زمانی که به بازنشستگی نزدیک می شوید، یک برنامه ریز مالی را استخدام می کنید تا به شما در مدیریت سرمایه گذاری کمک کند. انتظار داشته باشید سه اتفاق بیفتد:

1. مشاور از شما می‌خواهد که صورت‌حساب‌های تمام دارایی‌هایتان را ببینید – و یک استراتژی جامع برای سرمایه‌گذاری آن دارایی‌ها به روشی معقول و متنوع که با اهداف و تحمل ریسک شما سازگار باشد، ایجاد خواهد کرد.

2. در توسعه استراتژی، مشاور به طور قابل درک می خواهد دارایی هایی را که شما در جاهای دیگر دارید در نظر بگیرد. مثال‌ها شامل طرح‌های مشارکت تعریف‌شده مانند 401 (k) یا 403 (b) است که از کارفرمای خود دریافت می‌کنید.

3. جادوگر از شما می خواهد که حرکت کنید همه چیز پول شما، از جمله صورتحساب های محل کار، به شرکت آنها.

این آخرین درخواستی است که ممکن است منطقی باشد یا نباشد. شرکت های مشاور دوست دارند تمام دارایی های بازنشسته را حفظ کنند.

بخوانید: آیا می خواهید سرمایه گذار بهتری شوید؟ برای مجموعه نحوه سرمایه گذاری ما ثبت نام کنید

مصرف کنندگان شکاک ممکن است فکر کنند، “آنها می خواهند تمام پول من را بگیرند تا بتوانند هزینه های بیشتری را دریافت کنند.” اگرچه این ممکن است درست باشد، اما دلایل خوبی وجود دارد که مشاوران پیشنهاد می کنند حساب های کارفرمای خود را ببندید و وجوه را به آنها منتقل کنید.

وظیفه شما این است که جوانب مثبت و منفی را بسنجید. قبل از بستن حساب های حمایت شده توسط کارفرما و انتقال پول به مشاور خود سوالات هوشمندانه بپرسید.

برای شروع، به برنامه محل کار خود نگاهی دقیق بیندازید تا دامنه، قیمت و کیفیت منوی گزینه های سرمایه گذاری خود را تعیین کنید. برخی از طرح ها طیف وسیعی از وجوه با قیمت مناسب را ارائه می دهند که توسط شرکت های خدمات مالی معتبر مدیریت می شوند. برخی دیگر انتخاب شما را محدود می‌کنند یا فقط شامل وجوه مزمن ناکارآمد می‌شوند که با کارمزدهای نامتناسب بالایی همراه هستند.

آلن راث، مشاور در کلرادو اسپرینگز، کلرادو گفت: پانزده یا 20 سال پیش، 401 (k) یا 403 (b) ممکن است گزینه های بدی داشته باشند. «حدود 60 تا 70 درصد مواقع، توصیه می‌کنم 401 (k) را در IRA پیمایش کنید تا گزینه‌های بهتری داشته باشید. اکنون این 5 تا 10 درصد مواقع است، زیرا 401 (k) خیلی بهتر شده است.

ادغام حساب ها همچنین نگهداری سوابق و ردیابی پرتفوی را ساده می کند. شرکت های مدیریت ثروت اغلب یک پورتال آنلاین امن را به مشتریان ارائه می دهند که به آنها امکان می دهد سرمایه گذاری های خود را در زمان واقعی با داده های به روز شده دائمی در مورد تخصیص دارایی، سطح ریسک و مقایسه عملکرد ردیابی کنند.

البته این ابزارهای دیجیتال دارای یک اشکال هستند. مشتریانی که به طور مکرر دارایی های خود را بررسی می کنند، ممکن است در صورتی که بازده آنها از شاخص های بازار مانند S&P 500 SPX عقب بماند، اعتراض کنند.
-1.03٪.

مشاورانی که درصدی از دارایی‌های تحت مدیریت را شارژ می‌کنند (مانند 1٪) – و اوراق بهادار امن خزانه‌داری آمریکا با بازدهی بسیار کمتر از 2٪ را خریداری می‌کنند – می‌توانند مشتریان را با استفاده از یک شرکت مشاوره به این فکر وادار کنند که آیا ارزش پول را دارند یا خیر. این می تواند مشاور را وادار کند تا برای عملکرد بهتر از بازار شرط بندی های بزرگ تری انجام دهد.

“آنها می توانند پول شما را در سرمایه گذاری های پرخطر مانند MLP سرمایه گذاری کنند [master limited partnerships] راث هشدار می‌دهد و علاقه‌مندی‌های ناخواسته به آب باز می‌گردند.

هزینه ها نیز می توانند از بازگشت سود ببرند. بسته به هزینه های صندوق در IRA، انتقال حساب کارفرما به IRA ممکن است منجر به هزینه های بالاتری شود.

راث قبل از موافقت با انتقال پول خود به یک IRA که در شرکت مشاور نگهداری می شود، از مشتریان خواست که بپرسند: “اگر این کار را انجام دادم، کل هزینه های من از جمله هزینه مدیریت دارایی، نسبت هزینه سرمایه و برخی موارد دیگر چقدر خواهد بود. هزینه هایی که باید در مورد آن بدانم؟

مشاوران می توانند با بررسی جزئیات برنامه کارفرمای شما برای رمزگشایی هزینه های اداری و ثبت سوابق شما برای 401 (k) خود ارزش اضافه کنند. آنها ممکن است به این نتیجه برسند که اگر برنامه شما ترکیب متنوعی از فرصت های سرمایه گذاری ارزان را ارائه می دهد، باید به آن پایبند باشید. علاوه بر این، قانون امنیت درآمد بازنشستگی کارکنان (ERISA) از دارایی ها در اکثر برنامه های بازنشستگی تحت حمایت کارفرما محافظت می کند، در حالی که IRA تحت پوشش ERISA نیست.

ما از مشتریان خود می خواهیم که به منابع انسانی خود مراجعه کنند [human resources] تریشا کوالی، یک برنامه ریز مالی معتبر مستقر در مینیاپولیس، گفت: این بخش اسناد برنامه ریزی را دریافت کند تا بتوانیم آنها را بررسی کنیم. “برخی از این اسناد ممکن است در درک هزینه ها گیج کننده باشند. و هزینه های پرداخت شده توسط کارمند ممکن است با هزینه های پرداخت شده توسط کارمند سابق متفاوت باشد.

به همین دلیل است که او به مشتریان خود دستور می دهد که از نماینده منابع انسانی خود بپرسند: “اگر دیگر کارمند نباشم آیا تغییراتی در هزینه های برنامه من ایجاد می شود؟”

اگر قصد دارید در اواخر دهه 50 خود بازنشسته شوید، ملاحظات ویژه ای وارد عمل می شوند. هر دو طرح 401 (k) و 403 (b) به افراد 55 ساله و بالاتر اجازه می دهد تا بدون جریمه مالیاتی به وجوه خود دسترسی داشته باشند. دارندگان IRAهای سنتی باید تا 59 ½ سالگی منتظر بمانند تا از مجازات خروج زودهنگام جلوگیری کنند.

Qualy گفت: “بنابراین اگر انتظار دارید که بین سنین 55 تا 59 به دارایی نیاز داشته باشید، ممکن است بخواهید پول را در 401 (k) خود بگذارید.” “این به شما انعطاف پذیری در تخصیص دارایی های خود می دهد.”

[ad_2]

https://20khababr.ir
https://afkharebartar.ir
https://akhabarebartar.ir
https://andnews.ir
https://avatefepak.ir
https://baranmajale.ir
https://behtaringam.ir
https://daltek.ir
https://elmitarin.ir
https://fardayeashena.ir
https://forbos.ir
https://foxirani.ir
https://gisoon.ir
https://hodhodirani.ir
https://iranisard.ir
https://kahkashani.ir
https://lasttimes.ir
https://lilaki.ir
https://livejame.ir
https://magirani.ir
https://majaleiranian.ir
https://mervina.ir
https://mineralnews.ir
https://modirezard.ir
https://momon.ir
https://moniseh.ir
https://nationaliran.ir
https://netcrafti.ir
https://news-single.ir
https://newsexpress.ir
https://newslife.ir
https://newsspot.ir
https://newsteen.ir
https://nikmag.ir
https://officemag.ir
https://okaziyon.ir
https://one-news.ir
https://pandamag.ir
https://parsroids.ir
https://patris-fun.ir
https://senatornews.ir
https://seratmag.ir
https://sibala.ir
https://sohanian.ir
https://sosokan.ir
https://tazekhabari.ir
https://technoirani.ir
https://timesirani.ir
https://yamorani.ir
https://yandexkhabari.ir
https://abdoosnews.ir
https://zehnenoandinsh.ir
https://abestanews.ir
https://abtinnews.ir
https://akhbarebartaaar.ir
https://akhbaremaaaa.ir
https://akhbareshomaaa.ir
https://akhshijnews.ir
https://atrinnews.ir
https://atroticnews.ir
https://atshnews.ir
https://bashariatemrooz.ir
https://dastesalamatt.ir
https://dostemansalam.ir
https://elementorsite.ir
https://emrooztafahom.ir
https://ensanedirooooooz.ir
https://etelaresankhabar.ir
https://examplenews.ir
https://fardaalefba.ir
https://gisooyekhabar.ir
https://halohekayatha.ir
https://hashtadonoh.ir
https://hekayatfardayeemaaa.ir
https://honarmandkhabar.ir
https://istgaheshomareyek.ir
https://ketabkhoooon.ir
https://kimyagaaaar.ir
https://markazeakhbar.ir
https://masternewss.ir
https://mohamadrezasite.ir
https://morvarideasia.ir
https://mramins.ir
https://naserinews.ir
https://nasermr.ir
https://newsamins.ir
https://newsatropat.ir
https://newscenterals.ir
https://newsmineral.ir
https://newsouls.ir
https://newspishgamannn.ir
https://newssalam.ir
https://newsshans.ir
https://newsworlds.ir
https://parinews.ir
https://patris-music.ir
https://poshtibannews.ir
https://powernewss.ir
https://recordejadid.ir
https://salamnewws.ir
https://23ncfst.ir/
https://amiran-carpet.ir/
https://armanenergytec.ir/
https://blogenews.ir/
https://blogkhoon.ir/
https://bvfars.ir/
https://charsounews.ir/
https://chsnews.ir/
https://dezfil.ir/
https://dmwebmaster.ir/
https://dota2news.ir/
https://erfanhd.ir/
https://etminan110.ir/
https://faratarazkhabar.ir/
https://farsgardi20.ir/
https://footynews.ir/
https://goto98.ir/
https://ilyarkhabar.ir/
https://ir2khabar.ir/
https://iranalmanac.ir/
https://irandaryafest.ir/
https://khabarehaft.ir/
https://khabarontime.ir/
https://lolsms.ir/
https://maadgig.ir/
https://masoudtb.ir/
https://mp3news.ir/
https://music-ha.ir/
https://nakhlestankhabar.ir/
https://newcharge.ir/
https://news-links.ir/
https://news180.ir/
https://pimn.ir/
https://prmf.ir/
https://pvnews.ir/
https://rejawnews.ir/
https://sahab-co.ir/
https://samanbarg.ir/
https://semanews.ir/
https://shirinonews.ir/
https://soheilesonghor.ir/
https://tacity.ir/
https://taktanews.ir/
https://tarabaranmag.ir/
https://telegram-persian.ir/
https://tfcenter.ir/
https://trika.ir/
https://velninews.ir/
https://vidnaz.ir/
https://wajnews.ir/
https://your-news.ir/
https://zangannews.ir/
https://2016downloadnew.ir/
https://paxsolomusic.ir/
https://daryamedia.ir/
https://andikakhabar.ir/
https://seo-pbn.ir/
https://ghezelwich.ir
https://panaztebtabriz.ir
https://shayna-net.ir
https://kanooneslamshahr.ir
https://raynuts.ir
https://honare2.ir
https://itsama.ir
https://flingpet.ir
https://foreverpro.ir
https://fraeesi.ir
https://gkhabar.ir
https://18amlak.ir
https://pooyesh-khabar.ir
https://matsef.ir
https://photo-land.ir
https://tabarestan118.ir
https://disachain.ir
https://chikaapp.ir
https://mahestan18.ir
https://radyaabkala.ir
https://c-civil.ir
https://saeeed.ir
https://copytops.ir
https://modirsearch.ir
https://shz1music.ir
https://m-khosravi.ir
https://iranhayashi.ir
https://iranian-dress.ir
https://gigblog.ir
https://basitcg.ir
https://mashhadhekmat.ir
https://rahetamin.ir
https://radolyamani.ir
https://bnemati.ir
https://face-wood.ir
https://tourvare.ir
https://centertasisat.ir
https://bidarirafsanjan.ir
https://namahaa.ir
https://30pp.ir
https://script-tabadol-link.ir
https://simayesarbedar.ir
https://pakdashtiha.ir
https://rentacars.ir
https://2019movies.ir
https://ekar24.ir
https://saber-ramezani.ir
https://teb-saharsina.ir

ترجمه تخصصی مقاله

ایندکسر