ایجاد یک سبد سرمایه گذاری حتی برای سرمایه گذار باتجربه تر می تواند گیج کننده باشد، اما شخصی که تازه شروع به کار کرده است ممکن است ساده ترین مسیر را بخواهد. یک احتمال: یک پلت فرم سرمایه گذاری خودکار که به عنوان "روبو مشاور" شناخته می شود.
نکته هفته بازنشستگی: اگر در سرمایه گذاری تازه وارد هستید و مطمئن نیستید از کجا شروع کنید، یک پلتفرم ساده را به عنوان یک مشاور رباتیک برای ایجاد سبد سهام خود در نظر بگیرید. همیشه می‌توانید بعداً رویکرد فعال‌تری داشته باشید.
محبوبیت مشاوران روبو در دهه گذشته افزایش یافته است و یکی از راه‌های صرفه‌جویی در بازنشستگی و سایر اهداف مهم مالی است.
اخبار بیشتر و نکات بازنشستگی را در MarketWatch بخوانید
این خدمات، که برخی از آنها از طریق واسطه‌های سرمایه‌گذاری بزرگ ارائه می‌شوند، به افراد اجازه می‌دهند تا پس از گنجاندن چندین متغیر، از جمله میزان پس‌انداز، میزان برنامه‌ریزی برای مشارکت، مدت پس‌انداز و تحمل ریسک (اغلب تعیین‌شده) بر اساس هدف سرمایه‌گذاری کنند. با پاسخ به پرسشنامه ریسک).
الگوریتم‌های پشت این پلتفرم‌ها همه اینها را در نظر می‌گیرند و تخصیص دارایی را ابداع می‌کنند که به افراد کمک می‌کند به اهداف خود دست یابند یا به آنها می‌گویند که چقدر احتمال دارد که این اهداف با مشارکت و ریسک انتخاب‌شده محقق شوند. آنها تفکیک تخصیص دارایی‌ها را نشان می‌دهند، اما همچنین جزئیاتی از دارایی‌ها را در اختیار سرمایه‌گذاران قرار می‌دهند، مانند نوع صندوق‌های قابل معامله در مبادله و اوراق قرضه محافظت‌شده در برابر تورم که در طیف وسیعی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری انتخاب می‌شوند.
بسیاری از این شرکت ها همچنین به افراد اجازه می دهند در یک حساب سرمایه گذاری سنتی یا Roth IRA سرمایه گذاری کنند، نه فقط یک حساب سرمایه گذاری مشمول مالیات.
این یک رویکرد بسیار ساده است - برای مثال، سرمایه گذاران نوع سهام یا اوراق قرضه ای را که در پرتفوی خود دارند انتخاب نمی کنند - اما اغلب رویکردی آسان و کم استرس برای سرمایه گذاری است. با این حال، سرمایه‌گذاران می‌توانند ترجیحات ریسک پرتفوی خود را تنظیم کنند، برای مثال اگر فکر می‌کنند الگوریتم خیلی محافظه‌کارانه یا پرخطر است.
آیا در مورد نگرانی های بازنشستگی خود سوالی دارید؟ به ستون MarketWatch مراجعه کنید "به من کمک کن بازنشسته شوم"
Vanguard، Schwab، Fidelity و Merrill نسخه های خود را از این خدمات خودکار دارند. همچنین شرکت های مستقلی وجود دارند که این خدمات را ارائه می دهند، مانند Betterment و Wealthfront. انتظار می‌رود که Robo Advisors در سال آینده از چندین جهت گسترش یابد، از جمله ارائه استراتژی‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر ارزش بیشتر و برنامه‌ریزی مالی شخصی جامع.
این خدمات برای همه نیست. به عنوان مثال، افرادی که خواهان کنترل بیشتر بر سرمایه گذاری خود هستند، ممکن است بخواهند در شرکت سرمایه گذاری یا شرکت کارگزاری خود حساب باز کنند تا بتوانند پس از انجام تحقیقات، وجوه خود را انتخاب کنند. آنها همچنین ممکن است بخواهند با یک مشاور مالی همکاری کنند که می تواند به آنها در ایجاد یک سبد سرمایه گذاری کمک کند، با در نظر گرفتن عوامل مهم و صحبت از نگرانی در مورد نوسانات بازار.
سرمایه گذاران مبتدی همچنین ممکن است یک صندوق با تاریخ هدف را در نظر بگیرند که به سال بازنشستگی پیش بینی شده گره خورده است و به طور خودکار توزیع دارایی های خود را تنظیم می کند تا در طول سال ها محافظه کارتر شود.
اما برای کسانی که به دنبال یک استراتژی ساده هستند، زیرا آنها برای سرمایه گذاری راحت تر می شوند، مشاوران ربات نقطه شروع هستند - و راهی برای ایجاد ثروت در حالی که به دنیای سرمایه گذاری عادت می کنند.