این زمانی از سال است که می توانید نه تنها برای هدایای عزیزان، بلکه در نمونه کارهای خود نیز تعظیم کنید.
در اینجا چند حرکت وجود دارد که باید قبل از پایان سال با لانه خود درست کنید.
پاتریک کاستر، مشاور ثروت در باکینگهام استراتژیک ولث، گفت: اگر هنوز مشغول به کار هستید، سهم خود را در برنامه بازنشستگی تحت حمایت کارفرما افزایش دهید.
طبق IRS، کارمندان می توانند در برنامه های 401 (k)، 403 (b)، 457 و Thrift Savings تا 19500 دلار در سال 2021 به تعویق بیفتند، و افراد بالای 50 سال می توانند 6500 دلار اضافی برای مجموع 26 دلار کمک کنند. 000.
بخوانید: چگونه در مالیات خود در سال 2021 صرفه جویی کنید
تغییر شکل راث را در پشت در ببینید
برای کسانی که درآمدی بیش از حد نصاب مشارکت راث در سال 2021 دارند، کاستر گفت که ممکن است آخرین سال برای تحولات "درپشتی" راث به دلیل پیشنهادات تحت قانون بهتر عقب مانده (BBB) باشد. وی گفت: به این ترتیب، تبدیل دلار پس از مالیات ممکن است تا پایان سال تکمیل شود. برای کسانی که این استراتژی را ارزیابی می‌کنند، ممکن است بخواهید زودتر شروع کنند.
با توجه به Kitces.com، تبدیل درب پشتی Roth IRA به سادگی کمکی (معمولا غیر قابل کسر) به IRA می کند و به دنبال آن یک تبدیل Roth بعدی انجام می شود.
دارندگان حساب IRA - به ویژه آنهایی که در سالهای کم درآمد هستند - ممکن است تغییرات جزئی یا کامل سنتی Roth IRA، اشلی فولکز، مشاور ارشد مالی در مدیریت ثروت بریجورث را در نظر بگیرند. دو دلیل: مانند تحولات درب پشتی راث، تغییراتی در قانون مالیات پیشنهاد شد که می‌تواند بر این امکان در آینده تأثیر بگذارد. علاوه بر این، می‌توانید ارثی بدون مالیات به وراث خود بگذارید و این می‌تواند حسابی ایجاد کند که می‌تواند برای مدت طولانی‌تری بدون مالیات رشد کند.
توزیع دارایی شما چگونه است؟
دسامبر همچنین زمان خوبی برای بررسی تخصیص دارایی هدف پرتفوی خود است (اکنون زمان مناسبی برای تهیه آن است اگر بیانیه سیاست سرمایه گذاری ندارید) و در نظر بگیرید که چگونه می توانید این تخصیص را به تعادل برگردانید.
چندین رویکرد وجود دارد. شما می توانید دارایی هایی را که مثلاً 5 درصد بالاتر از تخصیص دارایی هدف هستند، بفروشید و دارایی هایی را بخرید که 5 درصد کمتر از تخصیص دارایی هدف هستند. می توانید نحوه توزیع مشارکت خود را تغییر دهید.
Folks گفت، یا به جای سرمایه گذاری مجدد جریان های داخلی خود به عنوان سود سهام و درآمد بهره در دارایی های دارای وزن یکسان، می توانید آنها را در مناطق با وزن پایین تر توزیع کنید.
به گفته فولکز، یکی دیگر از راه های پویاتر برای ایجاد تعادل مجدد در پورتفولیوی خود، انتقال پول از مدیریت منفعل به مدیریت فعال تر یا بالعکس است، اگر معتقدید شرایط بازار به یک شکل ارائه می شود.
در مورد حساب‌های غیر بازنشستگی، کاستر گفت که عمو سام نمی‌داند سرمایه‌گذاری شما تا زمانی که نفروشید بالا یا پایین است. کاستر در حالی که در حال فکر کردن به تعادل مجدد برای برگرداندن توزیع خود به تعادل بود، گفت: استراتژی که باید در نظر گرفت ایجاد ضرر مالیاتی برای هر ارزش سرمایه گذاری (یا مقدار زیادی) است که کاهش می یابد و به دنبال بازخرید مشابه (همان طبقه دارایی) اما متفاوت (نه متفاوت) است. اساساً یکسان، قوانین برای فروش لباسشویی) سرمایه گذاری. وی گفت: «ارزش تحقق زیان استفاده از آن برای جبران سود سال جاری یا سال آینده است.
از آنجایی که این استراتژی اساساً تعویق مالیات است، کاستر گفت که به ویژه زمانی مفید است که زیان با نرخ‌های مالیاتی بالاتر ایجاد شود و با سودهای آتی با نرخ‌های مالیاتی پایین‌تر جبران شود. او گفت: "اگر فکر می کنید ممکن است بار سنگینی بر افزایش سرمایه در سال جاری داشته باشید، انتظار داشته باشید که در آن نرخ بمانید یا حتی ممکن است در آینده نرخ شما کاهش یابد، با متخصصان مالی و مالیاتی خود صحبت کنید." "آنها می توانند به شما کمک کنند تا تعیین کنید آیا برداشت محصول می تواند استراتژی خوبی برای شما باشد یا خیر.
علاوه بر این، کاستر گفت این ممکن است آخرین سالی باشد که قوانین فروش لباسشویی در مورد ارزهای دیجیتال، ارزها و کالاها اعمال نمی شود. پیشنهاد او: فروش زیان این دارایی ها و خرید مجدد سرمایه گذاری یک یا دو روز بعد را در نظر بگیرید.
دریافت هشدارهای فوری برای بزرگترین اخبار بازار: برای خبرنامه های MarketWatch ثبت نام کنید
بررسی RMD
هنوز RMD مصرف نمی کنید؟
کاستر گفت: اگر بازنشسته شده اید اما حداقل تخصیص لازم را دریافت نمی کنید، ممکن است سال هایی با کمترین مالیات بر درآمد در زندگی شما و احتمالاً سال هایی باشد که در آن بیشترین بخش از پرتفوی خود را برداشت می کنید.
او گفت: "اهداف مالی خود را در چند سال آینده مرور کنید و در نظر بگیرید که چگونه رکود در بازارها می تواند بر این اهداف یا موفقیت بلندمدت پرتفوی شما تأثیر بگذارد." از آنجایی که بازارها در این بخش مهم از زندگی شما نامعقول هستند، احتمالاً ارزش دارد که در تخصیص دارایی خود تجدید نظر کرده و تأثیر کنار گذاشتن بودجه لازم را طی شش ماه تا چند سال آینده ارزیابی کنید.
کوستر همچنین توصیه می کند که با مشاور مالی و متخصص مالیاتی خود کار کنید تا ارزیابی کنید که آیا تبدیل وجوه از حساب های بازنشستگی قبل از مالیات شما به Roth IRA صرفه جویی مالیاتی را نشان می دهد و با اهداف مالی شما سازگار است یا خیر. به عنوان مثال، اگر برای پرداخت قبوض خود به RMD خود متکی نیستید یا فکر نمی کنید در آینده این کار را انجام دهید، تبدیل و پیش پرداخت مالیات در حال حاضر قبل از بالا رفتن ترازنامه ممکن است منجر به کاهش مالیات در آینده شود. "
اگر RMD مصرف کنید چه؟
اگر بازنشسته شده اید و اکنون در این مرحله از زندگی هستید، زمانی که از RMD استفاده می کنید (72 سال به بالا) و دیگر به 401 (k) یا IRA کمک نمی کنید، وقتی نوبت به ایجاد تعادل مجدد در سبد سهام خود می رسد، برای شما آسان خواهد بود. به توزیع هدف دارایی ها شما می توانید دارایی هایی را که بالاتر از تخصیص دارایی هدف هستند را بفروشید و دارایی هایی را بخرید که کمتر از تخصیص دارایی هدف هستند.
کاستر گفت، همچنین ایجاد مؤسسات خیریه واجد شرایط یا QCD از IRA به طور مستقیم به مؤسسات خیریه واجد شرایط را در نظر بگیرید. او گفت: «اگرچه این کمک به عنوان کسر خیریه تلقی نمی‌شود، اما این استراتژی می‌تواند به ویژه برای کسانی که کسورات را فهرست نمی‌کنند، مؤثر باشد و اساساً کارایی مالیاتی را به کسانی که کسر استاندارد را دریافت می‌کنند، برمی‌گرداند».
در حالی که برای اجرای QCD فقط باید 70 دلار بپردازید، افراد 72 سال و بالاتر می توانند از آنها برای مدیریت هزینه های Medicare استفاده کنند، زمانی که درآمد ناخالص تعدیل شده پیش بینی شده شما بیش از 182000 دلار باشد. این به این دلیل است که QCD ها به RMD گزارش می شوند. کاستر گفت: "بنابراین، می توان از آنها برای کاهش "مبلغ شمارش شده" برای توزیع در دوران بازنشستگی استفاده کرد.
لازم به ذکر است که طبق IRS حداکثر استثناء سالانه برای QCD 100000 دلار است.
[ad_2]
مقالات مشابه
- شرکت ها می گویند هیچ با تشکر از فضاهای اداری به عنوان مستند می آموزد کار از خانه
- چرا مسابقه فضایی تنظیم شده است برای دریافت بیشتر گرم می شود در آینده
- پس از مودی اقتصادی بسته Nitin کرد می پرسد متحده به تراشه تومان 20 lakh cr بیشتر برای مبارزه با کروناویروس
- شرکت صادرات و واردات کالاهای مختلف از جمله کاشی و سرامیک و ارائه دهنده خدمات ترانزیت و بارگیری دریایی و ریلی و ترخیص کالا برای کشورهای مختلف از جمله روسیه و کشورهای حوزه cis و سایر نقاط جهان - بازرگانی علی قانعی
- زندگی من، شغل من، شغل من: چگونه ده اسباب بازی ساده به من کمک کرد تا موفق شوم
- فروشگاه اینترنتی لوازم یدکی لیفان
- چگونه بسیاری از Covid مرگ و میر می کند دهلی نو داشته باشد ؟
- پاکستان در مجلس سنا تصویب دو FATF مربوط به صورتحساب
- طوفان هانا ضربه شلاق جنوب تگزاس ساحل در حال حاضر احاطه شده توسط Covid-19
- شرکت صادرات و واردات کالاهای مختلف از جمله کاشی و سرامیک و ارائه دهنده خدمات ترانزیت و بارگیری دریایی و ریلی و ترخیص کالا برای کشورهای مختلف از جمله روسیه و کشورهای حوزه cis و سایر نقاط جهان - بازرگانی علی قانعی