با پایان سال تقویمی، زمان خوبی است تا اقداماتی را که می توانید برای بهبود نتایج مالی خود در سال 2021 انجام دهید، بررسی کنید.
راجر یانگ، مدیر ارشد بینش بازنشستگی در T، گفت: پایان سال زمانی است که به میزان بدهی های مالیاتی شما در سال 2021 نگاه کنید. قیمت ردیف. درآمد مشمول مالیات شما چقدر است؟
حتی اگر در طول سال برنامه‌ریزی کرده باشید، هنوز راه‌هایی برای صرفه‌جویی در مالیات‌هایتان برای سال 2021 وجود دارد. با این حال، در برخی موارد، باید تا 31 دسامبر اقدام کنید.
راب ویلیامز، مدیر عامل برنامه‌ریزی مالی و درآمد بازنشستگی در مرکز تحقیقات مالی شواب، گفت: پایان سال فرصت خوبی برای ارزیابی است. کاری که تصمیم می گیرید انجام دهید "اگر هنوز سر کار باشید کمی متفاوت خواهد بود."
در اینجا برخی از اقداماتی است که باید قبل از 31 دسامبر انجام دهید.
اگر هنوز کار می کنید، سهم خود را در طرح 401 (k) تحت حمایت کارفرما به حداکثر برسانید. محدودیت مشارکت 401 (k) 19500 دلار برای سال 2021 است. اگر 50 سال یا بیشتر دارید، می توانید تا 31 دسامبر سالانه تا سقف 6500 دلار کمک معوقه داشته باشید. گرگ مک براید، معاون ارشد، تحلیلگر ارشد مالی، به Bankrate گفت، برخی از کارفرمایان به شما اجازه می دهند که بخشی یا تمام پاداش پایان سال یا تعطیلات را در 401 (k) خود قرار دهید، بنابراین از مدیر مزایای شرکت خود بپرسید که آیا این مجاز است یا خیر. وب سایت مالی شخصی
حداقل تخصیص مورد نیاز خود (RMD) را دریافت کنید. به گفته سرویس درآمد داخلی، اگر در سال 2020 یا بعد از آن 70 ساله شوید، باید اولین RMD خود را تا اول آوریل سال بعد از 72 سالگی دریافت کنید. به طور کلی، شما باید شروع به برداشت وجه از حساب IRA سنتی، SEP IRA، SIMPLE IRA یا حساب بازنشستگی خود کنید. در غیر این صورت RMD ها از 70 و نیم سالگی شروع می شود. قانون ایجاد هر جامعه ای برای بهبود بازنشستگی 2019 (قانون امنیت) سن را از 70 و نیم به 72 سال تغییر داد. می توانید قبل از پایان سال 2021 برنامه ریزی کنید یا برداشت کنید. مجازات استفاده نکردن از RMD به موقع است: 50 ٪ از مقدار به موقع گرفته نشده است.
بخوانید: آیا برای ترک شهر آماده هستید؟ 5 نکته از کارشناسانی که در طول همه گیری با موفقیت سفر کردند
تبدیل راث را در نظر بگیرید. تبدیل IRA سنتی به Roth IRA باید تا 31 دسامبر تکمیل شود. ویلیامز از شواب می‌گوید: «پس از تکمیل تحول، نمی‌توانید آن را برگردانید. اگر هنوز RMD نمی‌گیرید، IRA سنتی را به Roth تبدیل کنید. وید فاو، اقتصاددان، نویسنده راهنمای برنامه ریزی بازنشستگی، در تصمیم گیری های مهم برای موفقیت در بازنشستگی، گفت: «تبدیل راث اگر انتظار دارید که الزامات تخصیص بازنشستگی (RMD) شما در گروه مالیاتی بالاتری نسبت به گروه فعلی شما باشد، بسیار مفید است.» RMD ها می توانند شما را به سمت یک براکت مالیاتی بالاتر سوق دهند. Pfau می گوید: «تبدیل راث می تواند بعداً مقدار RMD را در براکت بالاتر کاهش دهد.
به طور کلی، اگر امسال در گروه مالیات نسبتاً پایینی قرار دارید، زیرا در دوران بازنشستگی یا کار پاره وقت هستید و هنوز مزایای بازنشستگی تامین اجتماعی خود را مطالبه نکرده اید، ممکن است زمان آن رسیده باشد که IRA سنتی و Roth IRA را در نظر بگیرید.
بخوانید: آیا تامین اجتماعی می خواستید و سپس به سر کار برگشتید؟ ممکن است با "آزمون سود" روبرو شوید
سود (و زیان) سرمایه خود را برای سال 2021 بررسی کنید. یانگ از تی رو پرایس می گوید: «در چنین سالی، زمانی که بازارها عملکرد بسیار خوبی داشتند، ممکن است ضرری نداشته باشید. "شما ممکن است دستاوردهایی داشته باشید و پیدا کردن این ضررها دشوارتر باشد. جمع آوری زیان های مالیاتی می تواند دشوار باشد، "او گفت. با این حال، ممکن است زمان فروش اوراق بهادار سودآور فرا رسیده باشد. ویلیامز از شواب می گوید: «اگر بیمه اجتماعی خود را قبل از 31 دسامبر 2021 نگرفته اید، ببینید گروه مالیاتی (درآمد) شما برای سال 2021 چقدر است یا می تواند باشد. از خود بپرسید: "چقدر فضا دارم تا به گروه مالیاتی بعدی برسم؟"
ویلیامز می‌گوید: اگر درآمد کسب‌شده شما کمتر از آینده باشد، این ممکن است یک فرصت اولیه برای گرفتن بخشی از آن درآمد باشد. «مردم دوست ندارند قبل از اینکه مجبور شوند مالیات بپردازند، اما گاهی اوقات سودآور است. اگر درآمد مشمول مالیات کمتری دارید، اکنون مالیات بپردازید تا مطمئن شوید که مجبور نیستید (مالیات) بپردازید یا بعداً مالیات بیشتری بپردازید.»
برای سود سرمایه بلندمدت، بسته به درآمد کسب شده معمولاً در گروه مالیاتی 0، 15 یا 20 درصد قرار می گیرید. برای مالیات دهندگانی که 40,400 دلار یا کمتر درآمد دارند، یا برای مالیات دهندگان متاهل که 80,800 دلار یا کمتر درآمد دارند، در گروه مالیات 0% برای سود سرمایه بلندمدت قرار خواهید گرفت. (افزایش سرمایه بلندمدت سرمایه گذاری هایی هستند که بیش از یک سال نگه داشته اید.)
قبل از 31 دسامبر با یک مشاور مالیاتی صحبت کنید. ویلیامز گفت: «از مالیات ها آگاه باشید. ما نمی‌توانیم بازارها را پیش‌بینی کنیم، اما بر برنامه‌ریزی مالیاتی کنترل داریم. برای صحبت با یک مشاور مالیاتی تا پایان سال منتظر نمانید. شما باید این فروش ها را قبل از پایان سال انجام دهید. او گفت: "اگر سهام یک حساب بازنشستگی را بفروشید و وجوه را در حساب بگذارید، "رویداد مشمول مالیات" نیست. ممکن است مجبور شوید مالیات بر عایدی سرمایه بپردازید. ویلیامز می‌گوید: «اگر در گروه مالیاتی پایین‌تر از زمانی هستید که ممکن است بعداً باشید. شما می توانید پول را مجدداً سرمایه گذاری کنید. می توانید یک سهم را با زیان بفروشید و سهم دیگری را به عنوان سود برای جبران ضرر به عنوان راهی برای کاهش بدهی مالیاتی خود بفروشید. می توانید از ضرر برای کاهش سود سرمایه خود استفاده کنید. اگر زیان سرمایه شما بیشتر از سود سرمایه شما باشد، گاهی اوقات می توانید تا 3000 دلار درآمد معمولی را جبران کنید. با مشاور مالیاتی خود چک کنید. همچنین به مبحث IRS شماره 409 مراجعه کنید.
هریت ادلسون نویسنده کتاب رومن و لیتلفیلد 12 راه برای بازنشستگی با کمتر: برنامه ریزی برای آینده مقرون به صرفه است. او که سابقاً یک نویسنده / سردبیر / تهیه کننده تمام وقت AARP بود، برای بخش املاک واشنگتن پست می نویسد..
[ad_2]
مقالات مشابه
- چین می گوید ما سوخت و پرکن-جنگ سرد جدید با توجه به انتخابات ریاست جمهوری
- قیمت واردات دوباره در حال افزایش است و به تورم بالا در ایالات متحده کمک می کند
- برزیل ثبت رکورد 13,944 جدید کروناویروس موارد
- مغلوب ساختن پیشی جستن به او می گوید به زودی ثبت نام جدید بر اساس شایستگی مهاجرت عمل
- Jawans ساخته شده قربانی عالی حفاظت از هند صداقت می گوید Odisha سانتی متر Naveen Patnaik
- نظر: سهام ادوبی رو به کاهش است و چشم انداز کسب و کار درخشان متفاوت است - سرمایه گذاران باید توجه داشته باشند
- نپال به اخراج گردشگران خارجی برای پیوستن به کروناویروس در اعتراض
- ده فرمان ثبت آگهی تبلیغاتی
- قدیمی ترین و بزرگترین باستانی مایا ساختار موجود در مکزیک
- خانواده از شات 22 بار توسط افسر پلیس سفید حل و فصل دعوی