این مقاله با اجازه از NextAvenue.org.
بسیاری از افرادی که به دوران بازنشستگی نزدیک می شوند نگران نرخ بهره پایین و تورم بالا امروز هستند و نگرانند که پس انداز و سرمایه گذاری با افزایش هزینه ها مقابله نکند. اگر به نظر شما شبیه است، پیشنهاد می‌کنم یک نوع اوراق پس‌انداز آمریکایی، معروف به اوراق قرضه I، را به ترکیب بازنشستگی خود اضافه کنید، زیرا اکنون آنها بازدهی مطمئن و بالا را بسیار بهتر از آنچه می‌توانید در جاهای دیگر دریافت کنید، پرداخت می‌کنند.
Bond I یک اوراق قرضه پس انداز است، درست مانند همان چیزی که ممکن است پدربزرگ و مادربزرگتان در روز تولدتان وقتی بزرگ شدید به شما داده باشند، با پیچ و تاب بی نظیری. به جای ارائه تنها یک نرخ بهره ثابت، مانند اوراق قرضه پس‌انداز سنتی EE، این اوراق همچنین دارای یک جزء تورمی داخلی است که هر شش ماه یکبار اضافه می‌شود. این در محیط اقتصادی امروز با تورم حدود 5.4 درصد یا بیشتر بسیار ارزشمند است.
دیدن: بازنشستگان بیشترین افزایش را در تامین اجتماعی در سال‌های اخیر دریافت می‌کنند - و در حال حاضر تورم آن را از بین برده است
اگر اوراق I را بین نوامبر 2021 و آوریل 2022 خریداری کنید، نرخ 7.12٪ برای شش ماه اول دریافت خواهید کرد. این به این معنی است که اگر اکنون 100 دلار در اوراق I قرار دهید، 6 ماه بعد حدود 103 دلار خواهید داشت و پس از آن یک نرخ بهره جدید، وابسته به نرخ تورم در آن زمان، دریافت خواهید کرد.
در حالی که اوراق قرضه من 7.12 درصد پرداخت می‌کنم، متوسط نرخ سود 12 ماهه امروز گواهی سپرده بانکی تنها 0.14 درصد است و نرخ پس‌انداز بازار پول به طور متوسط 0.08 درصد است.
جزئیات اوراق قرضه I چیست؟
- من اوراق قرضه به مدت 30 سال به سود خود ادامه می دهد
- شما باید من را به مدت 12 ماه یا بیشتر نگه دارید
- شما می توانید اوراق قرضه I را به صورت آنلاین از طریق وب سایت TreasuryDirect.gov دولت خریداری کنید، یا می توانید با استفاده از بازپرداخت مالیات بر درآمد فدرال، اوراق I کاغذی خریداری کنید.
- اوراق قرضه الکترونیکی I به هر مقداری با قیمت 25 دلار یا بیشتر در دسترس است. اوراق قرضه Paper I در پنج ارزش به فروش می رسد: 50 دلار، 100 دلار، 200 دلار، 500 دلار و 1000 دلار.
- اگر در پنج سال اول پول برداشت کنید، سود سه ماه قبل را از دست خواهید داد
- هر شش ماه سالگرد خرید شما، نرخ تورم اوراق قرضه I افزایش یا کاهش می یابد
- پیوند من هرگز نمی تواند ارزش خود را از دست بدهد
- شما می توانید سالانه فقط 10000 دلار اوراق قرضه الکترونیکی I برای هر نفر و تا سقف 5000 دلار اوراق قرضه کاغذی I برای هر نفر در سال خریداری کنید.
- اگر اوراق قرضه الکترونیکی دارید، می توانید آنها را در برنامه TreasuryDirect خریداری کنید. اگر اوراق قرضه کاغذی دارید، می توانید آنها را در برخی موسسات مالی محلی یا از طریق پست بازخرید کنید
- شما نمی توانید اوراق قرضه I را در حساب بازنشستگی فردی (IRA) نگه دارید.
- برای خرید و نگهداری اوراق قرضه I نباید هیچ هزینه ای از مشاور سرمایه گذاری شما دریافت شود
در مورد جریمه خروج زودهنگام چطور؟
برخی از افراد نگران پرداخت جریمه و از دست دادن سود سه ماه قبل هستند که اگر بعد از 12 ماه اوراق قرضه I را خارج کنند. اما از آنجایی که نرخ بهره بالای امروز را در شش ماه اول دریافت خواهید کرد، «جریمه» شما تأثیری بر این موضوع نخواهد داشت، بنابراین بازده ۱۲ ماهه شما در صورت خرید اوراق تا آوریل ۲۰۲۲ حداقل ۳.۵۶ درصد خواهد بود.
همچنین ببینید: دو روش برای پوشش ریسک نرخ بهره
چرا ممکن است بخواهید اوراق قرضه I را در صندوق اضطراری خود قرار دهید؟
بسیاری از مردم صندوق اضطراری دارند. پولی که «در صورت امکان» به آن دسترسی دارند.
چرا برخی از پول صندوق اضطراری خود را در اوراق I سرمایه گذاری نمی کنید، شاید در ابتدا به آرامی (زیرا تا 12 ماه نمی توانید آنها را لمس کنید) تا روزهای بارانی شما سود بیشتری برای جایگزین هایی مانند سی دی های بانکی و حساب های پس انداز کسب کند؟ اگر معلوم شد که سی‌دی‌ها یا حساب‌های پس‌انداز دوباره شروع به پرداخت نرخ‌های سود بالایی می‌کنند - که به این زودی‌ها محتمل به نظر نمی‌رسد - می‌توانید به راحتی اوراق I را بازخرید کنید و پول خود را به حساب‌های بانکی بازگردانید.
متصل: امن ترین مکان برای بازنشستگان برای نگهداری صندوق اضطراری چیست؟
آیا می توانم اوراق قرضه را با اوراق قرضه دیگر موجود در پرتفوی شما جایگزین کنم؟
بسیاری از مردم نگران سایر اوراق قرضه دولتی و شرکتی ایالات متحده هستند که اکنون نرخ بهره پایینی دارند و ممکن است پس از تورم و افزایش احتمالی نرخ بهره ارزش خود را از دست بدهند (زمانی که نرخ بهره افزایش می یابد، قیمت اوراق معمولا کاهش می یابد). بنابراین، می توانید برای جایگزینی برخی از اوراق قرضه ای که در حال حاضر دارید و در برابر تورم محافظت نمی کنند، اوراق قرضه I را مبادله کنید.
از آنجایی که اوراق I هرگز ضرر نمی کند، در حین نگهداری آنها شاهد نوسانات قیمتی نخواهید بود و می توانید بدون افت اصل پول برداشت کنید.
نحوه خرید اوراق قرضه I
در اینجا 9 مرحله برای خرید اوراق قرضه الکترونیکی آورده شده است:
- به TreasuryDirect.gov بروید
- روی «باز کردن حساب» کلیک کنید، TreasuryDirect را انتخاب کنید، سپس «اکنون درخواست کنید»
- نوع حسابی را که دریافت خواهید کرد، به احتمال زیاد شخصی انتخاب کنید
- اطلاعات خود را وارد کنید، از جمله حساب بانکی که برای شارژ کردن حساب خود استفاده می کنید
- رمز عبور و یادآوری های خود را ایجاد کنید (به زودی نام کاربری خود را دریافت خواهید کرد)
- ایمیل خود را بررسی کنید، شماره حساب خود را دریافت کنید و برای ورود به سیستم به TreasuryDirect.gov بازگردید.
- پس از دریافت «رمز یک بار مصرف» از طریق ایمیل، آن را در «صفحه کلید مجازی» در سایت وزارت مالیه وارد کنید.
- پس از وارد شدن به حساب خود، روی "خرید مستقیم" و سپس اوراق قرضه پس انداز - I Bonds کلیک کنید
- مبلغ دلاری را که می‌خواهید بخرید، نحوه انجام آن (تاریخ و دفعات خریدهای متوالی یا تاریخ یک خرید) را وارد کنید و روی ارسال کلیک کنید.
جرمی کیل یک برنامه ریز مالی خبره و تحلیلگر مالی خبره است که با Keil Financial Partners بر بازنشستگی برنامه ریزان بازنشستگی تمرکز دارد. او همچنین میزبان وبلاگ و پادکست Retirement Revealed است. برای اکتشافات مهم به Keilfp.com مراجعه کنید.
این مقاله با اجازه از NextAvenue.org, © 2021 Twin Cities Public Television, Inc. تمامی حقوق محفوظ است.
اطلاعات بیشتر از Next Avenue: