این مقاله با اجازه از NerdWallet. این مقاله اطلاعاتی را برای اهداف آموزشی ارائه می دهد. NerdWallet خدمات مشاوره یا کارگزاری ارائه نمی دهد و همچنین سرمایه گذاری خاصی از جمله سهام، اوراق بهادار یا ارزهای دیجیتال را توصیه نمی کند.
بر اساس نظرسنجی سالانه بدهی خانوار NerdWallet، سال 2021 سال تنش مالی برای بسیاری از آمریکایی ها بود: بدهی خانوارها و هزینه کل زندگی افزایش یافت در حالی که میانگین درآمد خانوار کاهش یافت. در سال 2022، تعیین اهداف مالی بزرگ ممکن است برای هر بودجه واقع بینانه نباشد، اما هنوز گام های هوشمندانه ای وجود دارد که می توانید برای حمایت از امور مالی خود بردارید.
1. هزینه های خود را بررسی کنید
در دو سال گذشته، وضعیت مالی خانوار برای بسیاری از آمریکایی ها به طرز چشمگیری تغییر کرده است. برنامه‌های تشویقی و کاهش بیماری همه‌گیر - و همچنین کاهش هزینه‌های خاص به دلیل محدودیت‌های همه‌گیر، مانند رفت و آمد و سفر - ممکن است به برخی از بودجه‌ها پول اضافه کرده باشد. از سوی دیگر، طبق مطالعه NerdWallet، مجموع هزینه های زندگی در دو سال اخیر 7 درصد افزایش یافته است، در حالی که میانگین درآمد خانوار در مدت مشابه 3 درصد کاهش یافته است که بسیاری از آمریکایی ها را تحت فشار قرار داده است.
سال جدید زمان مناسبی برای بررسی بودجه است. بودجه ندارید؟ با دانلود صورت حساب بانکی و کارت اعتباری خود در سه ماه گذشته و اضافه کردن هزینه های خود در دسته های مختلف - مسکن، غذا، خدمات آب و برق و غیره - شروع کنید تا ببینید میانگین ماه برای شما چگونه به نظر می رسد. دانستن اینکه اکنون چقدر هزینه می کنید، کلید ایجاد یک بودجه واقعی برای آینده است. بدون این مرحله، ممکن است فرض کنید که باید مثلاً 300 دلار در ماه برای مواد غذایی بودجه اختصاص دهید، اما اگر در حال حاضر 600 دلار در ماه در سوپرمارکت خرج می کنید، احتمالاً کاهش هزینه های خود به این سرعت تا این حد واقع بینانه نیست. .
پس از تنظیم بودجه، هزینه های خود را با درآمد خود مقایسه کنید تا ببینید چقدر فضا برای پیشرفت به سمت اهداف مالی مانند پس انداز و سرمایه گذاری وجود دارد. سپس می توانید تعیین کنید که آیا باید درآمد خود را افزایش دهید، هزینه های خود را کاهش دهید یا هر دو. بر اساس واجد شرایط بودن خود، ممکن است به دنبال برنامه هایی باشید که به شما کمک می کند تا حد امکان زندگی خود را تامین کنید، مانند یک طرح درآمد محور برای بازپرداخت وام های دانشجویی یا برنامه تغذیه تکمیلی یا SNAP.
همچنین ببینید: چیزی شماره 1 که می تواند امنیت بازنشستگی کارگران مسن را بهبود بخشد
2. کمی بیشتر به پرداخت بدهی مصرف کننده اضافه کنید
بدهی کارت اعتباری گردان خانوارها - یعنی موجودی کارت اعتباری که ماهانه به جلو منتقل می شود - در 12 ماه منتهی به سپتامبر 14 درصد کاهش یافت. اما طبق مطالعه NerdWallet، برخی از آمریکایی‌ها برای زنده ماندن از همه‌گیری به کارت‌های اعتباری خود متکی بودند. از هر پنج آمریکایی یک نفر (20٪) گفته است که کل بدهی کارت اعتباری خود را در طول همه گیری افزایش داده است. طبق مطالعه ای که توسط The Harris Poll برای NerdWallet انجام شده است، تقریباً همان درصد (18٪) می گویند که در آن مدت برای پرداخت نیازهای خود به کارت های اعتباری متکی بوده اند.
اگر موجودی کارت اعتباری دارید و احساس نمی کنید با پرداخت آن به چیزی دست خواهید یافت، در صورت امکان، کمی بیشتر به پرداخت ماهانه خود اضافه کنید، می تواند تفاوت بزرگی ایجاد کند.
فرض کنید موجودی کارت اعتباری شما 5000 دلار با بهره 17 درصد است و حداقل پرداخت ماهانه شما 75 دلار است. اگر هر ماه فقط همین مقدار را پرداخت کنید، بیش از 17 سال طول می کشد تا بدهی خود را تسویه کنید و بیش از 10400 دلار سود پرداخت کنید. اما شما می توانید با اضافه کردن 25، 50 یا 75 دلار به این پرداخت ماهانه هزاران سود و سال پرداخت را ذخیره کنید.
افزایش اندک در پرداخت ها تأثیر زیادی دارد
| پرداخت ماهانه | هزینه های بهره | سال برای پرداخت |
| 75 دلار | 10,410 دلار | 17.1 |
| 100 دلار | 3759 دلار | 7.3 |
| 125 دلار | 2431 دلار | 5 |
| 150 دلار | 1815 دلار | 3.8 |
3. سرمایه گذاری خود را ارزیابی کنید
بر اساس نظرسنجی NerdWallet، از آمریکایی‌هایی که از همه‌گیری مارس 2020 کمک گرفتند، 9٪ حداقل بخشی از این پول را برای سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال استفاده کردند. این ممکن است با اهداف و میزان تحمل ریسک شما مطابقت داشته باشد، اما برای بررسی کلی سرمایه گذاری خود وقت بگذارید. برای کاهش ریسک و افزایش پتانسیل خود برای بازدهی بلندمدت، توصیه می شود سرمایه گذاری های خود را متنوع کنید.
همچنین در MarketWatch: افراد سیاهپوست کمتر از همتایان سفیدپوست خود در برابر COVID-19 واکسینه می‌شوند - اما این به تدریج در حال تغییر است.
اگر یک برنامه بازنشستگی در محل کار دارید - مانند 401 (k) یا 403 (b) - شرکت در آن می تواند در کوتاه مدت پول مالیات شما را پس انداز کند و در دراز مدت لانه شما را بالا ببرد. ابتدا به سرمایه گذاری پول خود در آنجا فکر کنید - به خصوص اگر کارفرمای شما پیشنهادی برای کمک های شما ارائه دهد. در غیر این صورت، بازگشت تضمینی سرمایه خود را از دست خواهید داد.
4. صورت حساب های پزشکی را تنظیم کنید
طبق مطالعه NerdWallet، هزینه های پزشکی در دهه گذشته 31 درصد افزایش یافته است. این یک افزایش خیره کننده است، به ویژه زمانی که با یک بیماری همه گیر ترکیب شود که بیمارستان ها را تحت تأثیر قرار داده است. اما صورتحساب های پزشکی قابل مذاکره هستند و گزینه هایی برای تقسیم یا حتی کاهش هزینه ها وجود دارد.
متصل: این بیماری همه گیر کوهی از بدهی های پزشکی را ایجاد کرده است
بسیاری از ارائه دهندگان برنامه هایی برای پرداخت قبوض پزشکی ارائه می دهند. اگرچه باید هزینه ها یا نرخ های بهره مرتبط را بخواهید، این احتمالاً گزینه ارزان تری نسبت به استفاده از کارت اعتباری است که بهره می گیرد. علاوه بر این، بیماران کم درآمد ممکن است به برنامه های اضطراری دسترسی داشته باشند، که هزینه های شما را کاهش می دهد و به طور بالقوه صورت حساب کلی شما را کاهش می دهد. از ارائه دهنده خود در مورد این گزینه ها بپرسید.
همچنین می توانید سعی کنید در مورد تعادل خود مذاکره کنید یا به دنبال یک وکیل پزشکی باشید تا این کار را برای شما انجام دهد. هر مسیری را که انتخاب می‌کنید، از نادیده گرفتن صورت‌حساب‌هایتان به‌کلی اجتناب کنید. اگر ارائه‌دهنده مراقبت‌های بهداشتی شما بدهی شما را به یک آژانس جمع‌آوری می‌فروشد، 180 روز فرصت دارید تا قبل از اینکه صورتحساب دریافتی شما در گزارش‌های اعتباری شما ظاهر شود، با آن بدهی رسیدگی کنید. در این مرحله، این بدهی می تواند به رتبه اعتباری شما آسیب برساند و سایر حرکت های مالی را در آینده دشوارتر کند.
متصل: با افزایش بستری شدن در بیمارستان با کووید-19، قانون منع صورت‌حساب‌های پزشکی شگفت‌انگیز به اجرا در می‌آید.
5. برای چیزی پس انداز کنید
بر اساس مطالعه NerdWallet، بیش از 2 نفر از هر 5 آمریکایی (43٪) که از بیماری همه گیر مارس 2020 امداد دریافت کرده اند، می گویند حداقل بخشی از این پول را - برای موارد اضطراری، خانه یا چیز دیگری - پس انداز کرده اند. بنابراین، مهم نیست که چقدر می توانید پس انداز کنید و اهداف خاص شما چیست، همه می توانند از پس انداز چیزی سود ببرند، چه 5 دلار یا 500 دلار در ماه.
هدف شما ممکن است یک صندوق اضطراری باشد که به شما کمک کند دفعه بعد که اتفاق غیرمنتظره ای رخ می دهد، سرپا بمانید، یا یک تعطیلات رویایی پس از یک بیماری همه گیر پول نقد با پرداخت پول. اما مهم نیست که هدف نهایی شما چیست، کنار گذاشتن منظم پول به شما فرصت هایی می دهد، حتی اگر تصمیم بگیرید که از پول برای چیزی غیر از هدف مورد نظر در آینده استفاده کنید.
موارد بیشتر از NerdWallet
ارین ال عیسی برای NerdWallet می نویسد. ایمیل: erin@nerdwallet.com.