آیا برای تست پاپ امروز برای سرمایه گذاری در دوران بازنشستگی آماده هستید؟
مهم ترین کاری که می توانید انجام دهید تا شانس خود را برای تمام نشدن پول هنگام بازنشستگی افزایش دهید چیست؟
من سعی می کنم در عرض یک دقیقه به این سوال پاسخ دهم، اما ابتدا متذکر می شوم که به احتمال زیاد این سوال فقط فرضی نیست، بلکه شخصاً برای شما صدق می کند. یک نظرسنجی که اخیراً از بازنشستگان منتشر شده است نشان می دهد که اکثریت قریب به اتفاق تقریباً بازنشستگان در تنگنای مالی وخیمی هستند. به عنوان مثال، طبق مطالعه ای توسط Clever Real Estate:
- 62 درصد بازنشستگان پس انداز کافی برای بازنشستگی (براساس فرمول های استاندارد برنامه ریزی مالی) پس انداز نکرده اند.
- 30 درصد بازنشستگان می گویند که پس انداز ندارند و 75 درصد نیز بدهی دارند.
- یک بازنشسته متوسط فراتر می رود درآمد سالانه او 4000 دلار است.
واضح است که اقدامات اصلاحی ضروری است.
تشخیص اینکه چه چیزی آسان تر است من نمی خواهم تفاوت بزرگی ایجاد کنید: پس انداز و سرمایه گذاری بیشتر. نه اینکه این چیزها مهم نیست. اما تفاوت آنها طولانی مدت است. اگر شما در حال حاضر به بازنشستگی نزدیک شده اید، درک اینکه چگونه افزایش سهم سالانه شما به 401 (k) شما، سوزن را تا این حد پس از بازنشستگی حرکت می دهد دشوار است.
آیا می خواهید سرمایه گذار بهتری باشید؟ برای مجموعه نحوه سرمایه گذاری ما ثبت نام کنید
این بینش توسط یک مطالعه چندین سال پیش توسط مرکز تحقیقات بازنشستگی در کالج بوستون تأیید شد. این مطالعه بر آمار تولید شده توسط این مرکز متمرکز است که درصد بزرگسالان در سن کار را که در معرض خطر عدم توانایی در حفظ استاندارد زندگی فعلی خود در دوران بازنشستگی قرار دارند، اندازه گیری می کند. آنها این معیار را شاخص ملی خطر بازنشستگی (NRRI) می نامند.
به این فکر کنید که نویسندگان این مطالعه هنگام شبیه سازی تأثیر همه بزرگسالان شاغل که درصد مشارکت خود در پس انداز بازنشستگی را تا 5 درصد افزایش می دهند، دریافتند. این یک افزایش بزرگ است که بیش از دو برابر کردن نرخ فعلی است. با این حال، به گفته محققان، این افزایش بزرگ تنها "تاثیر نسبتاً کمی بر NRRI" دارد.
بیشترین تأثیر این تغییر شبیه سازی شده برای کارگران زیر 40 سال بود. در مقابل، برای کارگران بین 50 تا 59 سال، بیش از دو برابر شدن درصد پس انداز و مشارکت، NRRI را تنها 3 درصد کاهش داد.
البته برای کسانی از شما که به بازنشستگی نزدیک شده‌اند، نمی‌توان گفت که باید در سال‌های جوانی خود پس‌انداز و سرمایه‌گذاری بیشتری می‌کردید. این فقط باعث می شود احساس بدتری نسبت به خودتان داشته باشید. شما می خواهید بدانید که چه کاری می توانید انجام دهید، که تفاوت واقعی ایجاد می کند.
خواندن: من عاشق شهرهای کوچک و مسیرهای راه آهن هستم، بودجه خانه من 200000 دلار است - کجا می توانم بازنشسته شوم؟
بیشتر کار می کند
پاسخ به این سوال توسط مطالعه کالج بوستون ارائه شده است: به تعویق انداختن بازنشستگی. محققان گزارش می دهند که به تعویق انداختن بازنشستگی تنها دو سال باعث کاهش NRRI به یک سوم می شود.
به چند دلیل مرتبط با هم تأثیر زیادی دارد. برای سال‌های اضافی که در آن بیشتر کار می‌کنید، نیازی نیست بگویید که وجوهی را از حساب بازنشستگی خود برداشت نمی‌کنید. علاوه بر این، مزایای اجتماعی شما به ازای هر سال تعویق تا سن 70 سالگی 8 درصد افزایش می یابد.
اینها البته دلایل قانع کننده ای هستند. اما همانطور که قبلاً نوشتم، دلایل غیرمالی قانع‌کننده‌ای برای کار طولانی‌تر وجود دارد: بازنشستگی پیش از موعد با افزایش مرگ و میر همراه است.
باید اذعان کرد که همه نمی توانند از این اکتشافات بهره ببرند. به عنوان مثال، بسیاری به دلیل بیماری، زودتر از زمان دیگری بازنشسته می شوند. اما اگر می توانید، کار طولانی تر ممکن است مهم ترین کاری باشد که می توانید برای بهبود امنیت مالی خود در زمان بازنشستگی انجام دهید.
این یافته می تواند برای مفسرانی (از جمله خودم) که دوست دارند روی استراتژی های سرمایه گذاری بازنشستگی بهترین سوابق بلندمدت تمرکز کنند، اطمینان بخش باشد. اما مهمتر از همه، سرمایه گذاران جوان مزایای یک استراتژی سرمایه گذاری بلندمدت بهتر را خواهند دید. برای کسانی که به بازنشستگی نزدیک می شوند، صرفاً تصمیم به کار طولانی تر احتمالاً تأثیر بسیار بیشتری خواهد داشت.
مارک هالبرت یکی از همکاران دائمی MarketWatch است. رتبه‌بندی Hulbert او بولتن‌های سرمایه‌گذاری را دنبال می‌کند که هزینه ثابتی را برای حسابرسی پرداخت می‌کنند. می توانید با او در mark@hulbertratings.com تماس بگیرید.